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5 + 2 Hauptgründe warum Banken Kredite ablehnen

Ein abgelehnter Kredit suggeriert dem Kunden: “Du bist schlecht!” Das trifft aber nur zu einem geringen Teil zu. Oft sind es die Banken, die keinen Kredit wollen.

Warum lehnen Banken Kredite ab?

  • Der Kunde ist gar nicht oder nicht in angefragter Höhe kreditwürdig, sei es durch seine finanziellen Verhältnisse oder durch sein Verhalten gegenüber Gläubigern in der Vergangenheit.
  • Auskunfteien und Hausbanken beurteilen den Kunden negativ. Die zu Grunde liegenden Daten können stimmen oder auch nicht.
  • Das Eigenkapital der Bank lässt eine Ausweitung des Kreditgeschäfts nicht zu.
  • Der angefragte Kredit passt gerade nicht in die Geschäftsstrategie der Bank.
  • Die Branche ist nicht erwünscht
  • Der angefragte Kredit rechnet sich für die Bank nicht.
  • Das know how für die Darstellung der Finanzierung fehlt der Bank.

Alle diese Faktoren fliessen in die Kreditentscheidung ein oder sollten es. Kreditwürdigkeit ist klar. Über Beurteilung und Daten von Auskunfteien kann man reden. Der Gesetzgeber schreibt vor, dass Kreditinstitute ihre Kredite mit 8 Prozent ihres Eigenkapitals zu unterlegen haben. Gerade kleinere Banken können da schon mal an ihre Grenzen kommen. Manchmal wünscht auch der Vorstand keine Kredite in dem einen oder anderen Segment, sei es durch schon vorhandene Risiken im eigenen Hause oder in Folge einer Konzentration auf Kernkompetenzen. Dasselbe gilt, wenn die Branchenampel auf rot steht. Dies könnten jedoch auch andere Banken so sehen. Private Banken sind ihren Anteilseignern mehr verpflichtet als dem Kunden. Bei komplexen Bonitätsprüfungen oder Finanzierungen könnte die Bank auch mal die Hände heben und meinen, der Aufwand stünde in keinem Verhältnis zum Ertrag, was bestenfalls noch im Preis verhandelbar wäre. Corporate Finance ist ein sehr komplexes Feld. Spezielle Finanzierungen erfordern spezielle Kenntnisse, die nicht jede Bank hat. Fachzeitschriften, Internet oder Fachmessen können bei der Suche nach einem geeigneten Geldgeber helfen.



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