Bank

Top 5 + 1 Gründe warum Banken Unternehmenskredite ablehnen







by Frank Kerkau on März 18, 2010

Der Mittelstand beschwert sich über mangelnde Risikobereitschaft der Banken. Wenn Unternehmen keinen Kredit bekommen, sind zuerst die Banken schuld. Immer? Hier die Top 5 + 1 Fehler der Firmenlenker:

Falscher Kreditzweck
Wer pauschal nach einem Betriebsmittelkredit fragt, riskiert eine Ablehnung. Denn die Bank vermutet sofort Liquiditätsprobleme durch Finanzierungsfehler, schlechte Auftragslage oder miserables Forderungsmanagement. Meistens liegt sie damit richtig. Wer dagegen den wahren Grund seiner Finanzierungsanfrage nennt und ein Lösungskonzept bietet, hat gute Chancen, dass seine Bank ihm hilft. Das gilt ebenfalls für Projektfinanzierungen. Also Kommunikation!

Schlampige Buchhaltung
Die Gewinn- und Verlust-Rechnung auf einem Wurstzettel und zudem noch die Unternehmenszahlen mit dem Privathaushalt vermischt? Dann ist die Kreditabsage so gut wie sicher.

Mangelndes Know-How
Das Fotolabor als Bauträger, wer hätte das gedacht? Wenn es dem Management an Sachkenntnis und Erfahrung fehlt, ist das Projekt zum Scheitern verurteilt. Warum sollte die Bank dann ins Obligo gehen?

Plötzliche Kreditanfrage nach jahrelanger Ablehnung aller Kreditangebote
Alles ist möglich! Jahrelang hatte ein Bäckermeister die Kredit-Offerten seiner Hausbank abgelehnt und fragte plötzlich nach einem Betriebsmittelkredit. Erste und oftmals in solchen Fällen richtige Vermutung der Bank: Negative Gschäftsentwicklung und Liquiditätsprobleme. Vor der Kreditanfrage sollte hier die Forschung nach den Ursachen des Engpasses stehen.

Projektfinanzierung – Wenn der Markt sich nicht an unternehmerische Regeln hält
Nicht selten kommen Kunden zur Bank, denen bei einem laufenden Projekt das Geld ausgegangen ist. Sie haben sich schlicht weg verkalkuliert. Entweder wurden die Kosten zu knapp angesetzt oder – was häufiger vorkommt – die Einnahmen als Gegenfinanzierung der Kosten bleiben aus. Die Hausbank soll dann als letzter Retter noch schnell mal eben einen Kredit locker machen und natürlich möglichst gestern, denn Kosten und Termine warten nicht. Solch unprofessionelles Handeln wird selten honoriert. Banken arbeiten lieber mit Profis.

Die Bank als Pfandhaus?
Diese Ansicht ist nicht nur unter Unternehmern weit verbreitet. Warum wird mein Kredit trotz Immobilie, Lebensversicherung und Bausparguthaben abgelehnt? Dann ist die Rückzahlung des Kredites aus den laufenden Einnahmen nicht sicher. Pfandleihe sollte wirklich den Pfandhäusern überlassen bleiben.

{ 0 comments }

Umfrage: Die Banken der Zukunft

August 16, 2009
3492004106_c252277378_bkl

Bei Blick Log bin ich über eine Umfrage von Social Banking 2.0 „Wie soll die Bank der Zukunft aussehen?“ gestolpert. Eine interessante Sache, wie ich meine. Deshalb hänge ich mich einfach mit rein und versuche, die Fragen nach bestem Wissen und Gewissen zu beantworten und gehe dabei von Privatgeschäftsbanken aus: 1. Was stört Sie an […]

mehr… →

Finanzkrise: Die Bombe tickt wieder!

Juli 13, 2009

Mit profitorientierten Unternehmen ist das so eine Sache. Ihre Lenker und Anteilseigner erkennen schnell, dass nicht nur Kunden sondern auch dumme Investoren ihre Gehälter und Dividenden zahlen könnten. Das machen mehr oder weniger alle Firmen, die einen Kredit aufnehmen oder Anleihen ausgeben und so über den Hebel „Fremdkapital“ ohne eigenes Risiko ihre Gewinne maximieren. Ist […]

mehr… →

Finanzkrise: 5 + 3 Punkte zur Stabilisierung von Finanzsystem und Wirtschaft

Juli 13, 2009

Da die Kreditwirtschaft sich noch nie um Appelle der Politik und um Moral gekümmert hat und sogar Gesetze umgeht, Regeln verwässert und sich Kontrollen entzieht, muss der Staat zum Schutze von Wirtschaft und Bürgern vor institutionellen Klumpenrisiken sowie zur Steuerung des Bankenmarktes konsequent eingreifen. Hierfür hätte er folgende Möglichkeiten: Begrenzung der Vergabe von Banklizenzen nach […]

mehr… →

Böse Bank, böser Dispo oder dummer Bankkunde?

Juli 8, 2009

Banken sind böse. Das waren sie schon immer und gerade in heutiger Zeit sowieso. Daher finden Politiker, Verbraucherschützer und selbst ernannte „Experten“ immer neue Kritikpunkte, um der Kreditwirtschaft ein unmoralisches Treiben zu unterstellen. Echte Lösungen bieten sie jedoch nicht. Neuerdings haben die Finanz-Kritiker den Teufel in Gestalt des Dispokredites ausgemacht. Die wenigsten wissen jedoch, was […]

mehr… →