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Top 5 + 1 Gründe warum Banken Unternehmenskredite ablehnen

Der Mittelstand beschwert sich über mangelnde Risikobereitschaft der Banken. Wenn Unternehmen keinen Kredit bekommen, sind zuerst die Banken schuld. Immer? Hier die Top 5 + 1 Fehler der Firmenlenker:

Falscher Kreditzweck
Wer pauschal nach einem Betriebsmittelkredit fragt, riskiert eine Ablehnung. Denn die Bank vermutet sofort Liquiditätsprobleme durch Finanzierungsfehler, schlechte Auftragslage oder miserables Forderungsmanagement. Meistens liegt sie damit richtig. Wer dagegen den wahren Grund seiner Finanzierungsanfrage nennt und ein Lösungskonzept bietet, hat gute Chancen, dass seine Bank ihm hilft. Das gilt ebenfalls für Projektfinanzierungen. Also Kommunikation!

Schlampige Buchhaltung
Die Gewinn- und Verlust-Rechnung auf einem Wurstzettel und zudem noch die Unternehmenszahlen mit dem Privathaushalt vermischt? Dann ist die Kreditabsage so gut wie sicher.

Mangelndes Know-How
Das Fotolabor als Bauträger, wer hätte das gedacht? Wenn es dem Management an Sachkenntnis und Erfahrung fehlt, ist das Projekt zum Scheitern verurteilt. Warum sollte die Bank dann ins Obligo gehen?

Plötzliche Kreditanfrage nach jahrelanger Ablehnung aller Kreditangebote
Alles ist möglich! Jahrelang hatte ein Bäckermeister die Kredit-Offerten seiner Hausbank abgelehnt und fragte plötzlich nach einem Betriebsmittelkredit. Erste und oftmals in solchen Fällen richtige Vermutung der Bank: Negative Gschäftsentwicklung und Liquiditätsprobleme. Vor der Kreditanfrage sollte hier die Forschung nach den Ursachen des Engpasses stehen.

Projektfinanzierung – Wenn der Markt sich nicht an unternehmerische Regeln hält
Nicht selten kommen Kunden zur Bank, denen bei einem laufenden Projekt das Geld ausgegangen ist. Sie haben sich schlicht weg verkalkuliert. Entweder wurden die Kosten zu knapp angesetzt oder – was häufiger vorkommt – die Einnahmen als Gegenfinanzierung der Kosten bleiben aus. Die Hausbank soll dann als letzter Retter noch schnell mal eben einen Kredit locker machen und natürlich möglichst gestern, denn Kosten und Termine warten nicht. Solch unprofessionelles Handeln wird selten honoriert. Banken arbeiten lieber mit Profis.

Die Bank als Pfandhaus?
Diese Ansicht ist nicht nur unter Unternehmern weit verbreitet. Warum wird mein Kredit trotz Immobilie, Lebensversicherung und Bausparguthaben abgelehnt? Dann ist die Rückzahlung des Kredites aus den laufenden Einnahmen nicht sicher. Pfandleihe sollte wirklich den Pfandhäusern überlassen bleiben.



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